최근 금융권 전체에서 ‘찾아가지 않은 금융자산’ 은행과 생명보장사에 쌓인 미수금액이 전체의 약 72%를 차지하며, 규모는 2025년 상반기 기준 약 18조 원에 달합니다.
이는 단순히 잊힌 돈의 문제가 아니라, 국민 개개인의 재산권이 보장받지 못하는 구조적인 문제로 이어질 수 있습니다.
숨은 금융자산의 규모
금융감독원과 국회 자료에 따르면, 2020년 말 약 10조 8천억 원이던 미수금성 자산은 2025년 상반기 기준 14조 원을 넘어섰습니다. 특히 은행과 생명보장업권이 전체 미수자산의 약 88%를 차지하고 있습니다.
디지털 전환 이후 비대면 금융이 활성화되면서, 실제로 고객이 금융창구를 방문해 잔액을 확인하거나 안내받는 경우가 줄어든 것도 이러한 현상을 가속화시키는 요인으로 꼽힙니다.
숨은 금융자산 찾는 방법
금융감독원 파인(FINE)은 여러 금융기관에 흩어져 있는 ‘잠자는 돈’을 한 번에 확인할 수 있도록 마련된 공식 플랫폼으로, 은행 예·적금, 생명보장금, 포인트 잔액 등을 통합적으로 확인할 수 있습니다.
이용 절차 안내
1. 파인(FINE) 홈페이지 접속
● 주소: https://fine.fss.or.kr
금융소비자 포털 파인
금융소비자 포털 파인.
fine.fss.or.kr
● 메인 화면에서 ‘숨은 내 돈 찾기’ 메뉴를 선택합니다.
2. 본인 인증 절차 진행
● 공동인증서(구 공인인증서), 금융인증서, 간편 인증 중 하나를 선택해 본인 확인을 진행합니다.
3. 보유 자산 현황 확인
● 예·적금, 장기 미수금, 휴면성 자금, 사용하지 않은 포인트 등을 한 번에 확인할 수 있습니다.
4. 지급 신청
● 해당 기관으로 연결되어 직접 환급 신청이 가능하며, 필요 시 온라인·전화·창구 방식으로도 요청할 수 있습니다.
https://www.kinfa.or.kr/cyber/pymntReqst/indvdlinfo.do
서민금융진흥원 디지털센터
서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공
www.kinfa.or.kr
또한 각 은행과 생명보장사는 자체 앱이나 홈페이지 내에 ‘내 자산 찾기’, ‘장기 미사용금 확인’ 메뉴를 운영하고 있습니다.
예를 들어 국민은행의 ‘KB스타뱅킹’, 하나은행의 ‘하나원큐’, 농협의 ‘올원뱅크’ 등에서 숨은 자산 확인 기능을 이용할 수 있습니다.
이러한 서비스를 활용하면, 별도의 서류 제출 없이 손쉽게 내 명의로 남은 금액을 확인하고 돌려받을 수 있습니다.
장기 미청구금의 실태
은행권뿐만 아니라 생명보장업계에도 ‘장기 미청구금’이 상당합니다.
2024년 기준 생명보장사들의 미청구금 잔액은 흥국생명 1조 47억 원, 동양생명 9,255억 원, 신한라이프 8,099억 원, 한화생명 6,600억 원, 삼성생명 5,969억 원으로 확인되었습니다.
특히 상위 10개 기관 모두 생명보장업체가 차지했습니다. 이러한 현상이 발생하는 이유는 상품의 특성 때문입니다.
생명보장 상품은 대부분 10년 이상 장기 유지되는 형태가 많으며, 특히 사망 시 유가족이 직접 금액을 요청해야 하는 구조가 많습니다.
하지만 수익자가 관련 절차를 모르거나, 사망 사실을 해당 기관이 즉시 확인하기 어려운 점 때문에 금액이 오랜 기간 방치되기도 합니다.
예를 들어, 계약자가 사망한 뒤에도 가족이 관련 계약 정보를 몰라 금액을 청구하지 못하거나, 서류 절차를 복잡하게 느껴 미루는 경우가 많습니다.
또한, 오래전에 가입된 상품은 담당 지점이 통합·폐쇄되어 정보가 단절되는 경우도 있습니다.
이에 따라 생명보장업계는 최근 앱과 문자 안내, 우편 고지 등 다양한 방식으로 수익자 안내를 강화하고 있으나, 여전히 인지율은 낮은 편입니다.
늘어나는 숨은 자산 왜 그럴까?
숨은 금융자산이 매년 늘어나는 이유는 크게 세 가지로 요약할 수 있습니다.
① 비대면 금융의 확산
디지털뱅킹과 모바일 거래가 일상화되면서 직접적인 상담이나 안내 기회가 줄었습니다.
과거에는 은행 창구에서 직원이 “이 계좌에 잔액이 남아 있습니다”라고 안내해주었지만, 지금은 대부분 앱이나 문자 중심으로 운영되어 고객이 스스로 확인하지 않으면 놓치기 쉽습니다.
② 소비자 인식 부족
특히 오랜 기간 거래가 없는 계좌나, 가입 이후 존재 자체를 잊은 장기성 상품의 경우 이용자가 스스로 ‘내가 그런 걸 가입했었나?’조차 모르는 경우가 많습니다.
이는 곧 금융자산에 대한 자기 관리 부족으로 이어집니다.
③ 캠페인 예산과 관리 한계
금융감독원은 매년 ‘숨은 금융자산 찾기’ 행사를 진행하지만, 운영 예산은 2022년 440만 원, 2023년 440만 원, 2024년에는 432만 원에 불과했습니다.
전국적인 홍보와 안내를 하기에는 턱없이 부족한 금액입니다.
결국 소비자에게 적극적으로 다가가는 구조가 부족하다 보니, 제도 자체가 존재한다는 사실을 모르는 국민도 많습니다.
금융 전문가들은 이러한 상황이 단순한 부주의로 끝날 일이 아니라 ‘금융소비자 권리 보호’의 관점에서 다뤄져야 한다고 강조합니다.
즉, 기관이 고객 자산을 찾아주는 시스템을 더 강화하고, 장기 미수금에 대한 일정한 관리 의무를 법적으로 명확히 해야 한다는 의견입니다.
국민 한 사람당 평균 30만 원 이상의 숨은 금융자산이 존재한다는 분석도 있습니다. 작은 금액일 수 있지만, 장기적으로 쌓이면 그 규모는 상당합니다.
단순히 ‘잊혀진 돈’이 아니라, 개인의 금융 권리가 행사되지 않고 있는 현실이기도 합니다.
이제는 기관의 안내를 기다리기보다, 스스로 금융감독원 ‘파인’과 같은 공신력 있는 서비스를 통해 본인 자산을 정기적으로 점검하는 것이 중요합니다.
정부와 금융기관 역시 일회성 캠페인보다는 지속 가능한 관리 체계를 구축해, 국민의 재산권이 방치되지 않도록 실질적인 감독 기능을 강화해야 합니다.